У вас есть финансовые вопросы. В Интернете есть ответы. То же самое с друзьями, членами семьи и влиятельными лицами в Instagram.
Специалисты по финансовому планированию могут преодолеть шум и дать квалифицированный совет по деньгам, специально подобранный в соответствии с вашими потребностями.
Специалисты по финансовому планированию: чем они занимаются
Специалист по финансовому планированию поможет вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и достичь долгосрочных целей. Обычно это означает оценку вашего финансового положения, понимание того, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас (как сейчас, так и в будущем), и помощь в создании плана, который поможет вам достичь этого. Специалисты по финансовому планированию могут помочь вам сократить расходы, выплатить долги, а также сэкономить и инвестировать в будущее.
Но финансовые профи похожи на врачей: некоторые из них являются специалистами в определенных областях, таких как налоги или управление инвестициями. Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию, являются врачами общей практики, предлагая советы по всем вопросам, от составления бюджета и инвестирования до страхования и пенсионного планирования.
Вам нужен специалист по финансовому планированию?
Вообще говоря, чем сложнее ваше финансовое положение, тем выше вероятность, что вам поможет специалист по финансовому планированию.
Если у вас простые финансы, возможно, вы сможете использовать самодельный подход. Но специалисты по финансовому планированию могут предоставить объективную перспективу и поделиться своим опытом с решениями о том, как вам следует инвестировать свои деньги, какими должны быть ваши финансовые приоритеты и какое страховое покрытие и другие меры защиты вам нужны. Специалист по финансовому планированию может быть особенно полезен, когда вы столкнулись с переменой в жизни – подумайте о браке, разводе или наследстве.
Типы финансовых планировщиков
Тип финансового планировщика, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших потребностей, жизненного цикла и бюджета. Ниже мы опишем несколько вариантов.
Робо-советники
Если вы только начинаете, робо-советника может быть достаточно, чтобы удовлетворить ваши потребности. Автоматизация позволила традиционным фирмам, таким как Vanguard и Fidelity, а также онлайн-компаниям, таким как Betterment и Wealthfront, существенно снизить стоимость управления портфелем. Эти компании идеальны, если вам нужно управление инвестициями, а не целостное финансовое планирование.
Робо-консультанты создают и управляют портфелем недорогих инвестиций, подходящих для вашей финансовой цели, за небольшую плату – многие лучшие варианты взимают 0,25% или меньше от баланса вашего счета. Структура инвестиций определяется компьютерным алгоритмом и автоматически корректируется при необходимости. На базовом уровне аккаунта вы можете начать инвестировать с 500 долларов или даже меньше.
Недорогие и простые в использовании роботы-консультанты уменьшают препятствия на пути к достижению ваших финансовых целей. Это важно, потому что уход от рынка может лишить вас выхода на пенсию. Вы можете начать с робо-советника и, при необходимости, позже добавить советника-человека. (Похоже на хороший план? Посмотрите наш список лучших робо-советников.)
Традиционные персональные специалисты по финансовому планированию
Для тех, у кого сложные или постоянные потребности в планировании, лучше подойдет традиционный личный специалист по финансовому планированию. CFP может дать целостный индивидуальный совет в самых сложных финансовых ситуациях. Официальное обозначение CFP указывает на то, что поставщик прошел строгий формальный процесс обучения и тестирования.
Плата за услугу CFP обычно взимается по часам (обычно от 200 до 400 долларов) или по задачам (например, фиксированная плата от 1000 до 3000 долларов). Некоторые могут взимать плату в зависимости от размера инвестиционного портфеля, которым они управляют для вас; это называется комиссией за активы под управлением и обычно составляет 1% от баланса вашего портфеля в год. Первичная консультация для обсуждения ваших потребностей и их услуг обычно бесплатна.
Прежде чем вступать в отношения, спросите, является ли человек, которого вы рассматриваете, доверенным лицом – термин, означающий, что они обязаны ставить интересы клиента на первое место. (Члены Garrett Planning Network и Национальной ассоциации личных финансовых консультантов выполняют как фидуциарные, так и платные требования.)
Услуги финансового планирования онлайн
Есть несколько онлайн-сервисов планирования, которые сочетают компьютерное управление портфелем с доступом к живым, дышащим специалистам по финансовому планированию. Во многих случаях вы получите специального специалиста по финансовому планированию и исчерпывающий финансовый план, но вы встретитесь с этим консультантом по телефону или по видеоконференции, а не лично.
Подобные услуги онлайн-планирования обычно берут больше, чем робот-консультант, но меньше, чем традиционный финансовый планировщик. Примеры компаний в этой сфере включают Facet Wealth и Personal Capital.
Финансовый планировщик против финансового консультанта: в чем разница?
Финансовый консультант (или финансовый консультант) – это широкий термин, который включает в себя множество разных профессионалов, которые помогают людям своими деньгами.
Специалист по финансовому планированию – это тип финансового консультанта, который обычно специализируется на предоставлении комплексных финансовых рекомендаций в дополнение к таким услугам, как управление инвестициями. Например, специалисты по финансовому планированию могут помочь вам ответить на такие вопросы, как «Как мне одновременно откладывать на пенсию и на учебу моего ребенка?»
Работаю с финансовый планировщик
Онлайн-специалисты по финансовому планированию, такие как роботы-консультанты или службы онлайн-планирования, часто предлагают виртуальные туры, демонстрации и даже возможность протестировать инвестиционную платформу перед тем, как вы зарегистрируетесь. Воспользовавшись услугой онлайн-планирования, вы сможете встретиться со своим специалистом по финансовому планированию, прежде чем решите зарегистрироваться.
Первая встреча со специалистом по финансовому планированию похожа на первое свидание: это шанс узнать друг друга и посмотреть, связаны ли вы на личном и философском уровне. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы узнать все, что вы можете, в том числе, сколько вы можете рассчитывать заплатить, как будет представлен финансовый план и как часто ожидать постоянного общения. (Вот 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту, чтобы собрать информацию и посмотреть, нажимаете ли вы.)
Когда вы работаете с CFP или онлайн-службой планирования, вы начнете с обзора своего положения. Вас спросят о:
Ваши цели. Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые приоритеты?
Ваша текущая финансовая картина. Сколько денег приходит и уходит? Чем вы владеете и чем должны?
Ваша терпимость к риску. Эта серия вопросов о том, как вас вызывают тошнотворные колебания фондового рынка, проинформирует, какая часть вашего портфеля должна быть в акциях по сравнению с другими инвестициями, такими как облигации.
Вы можете рассчитывать на то, что любой специалист по финансовому планированию будет поддерживать с вами довольно регулярный контакт, хотя форма контакта может быть разной. Робо-консультанты обычно отправляют регулярные электронные письма и подсказки для учетной записи, в то время как службы онлайн-планирования и традиционные планировщики будут встречаться с вами в течение года. Вы должны обновлять свой планировщик с любыми изменениями в вашем финансовом положении.