Что такое брокерский счет?
Брокерский счет – это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.
Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала. Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.
Как работают брокерские счета?
Существует ряд лицензированных брокерских фирм – от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками в Интернете, где вы можете открыть брокерский счет.
Многие брокеры позволяют вам быстро открыть брокерский счет онлайн, и вам обычно не нужно для этого много денег – на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открыть счет без начального депозита. Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.
Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.
Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет. За открытие брокерского счета комиссия не взимается.
Брокерские счета и пенсионные счета
Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет – в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)
Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет. Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших аккаунтов IRA.)
В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.
Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя – многие компании предлагают план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствуют вашим взносам. Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточно средств в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.
Как выбрать провайдера брокерского счета
После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налоговый брокерский счет, вам нужно будет выбрать поставщика аккаунта. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.
Брокерский счет онлайн
Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.
Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.
Управляемый брокерский счет
Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями, будь то консультант по инвестициям в человека или робот-консультант. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.
Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.
Примечание. Мы не рекомендуем вкладывать нужные вам деньги в течение следующих пяти лет. Если вы откладываете деньги на краткосрочную цель, откажитесь от брокерского или инвестиционного счета и рассмотрите эти варианты для краткосрочных инвестиций.
Как открыть брокерский счет
Создание брокерского счета – простой процесс – обычно вы можете заполнить онлайн-заявку менее чем за 15 минут. (В большинстве штатов вам должно быть 18 лет, чтобы открыть собственный счет, но вот как родители могут создать брокерский счет для своих детей.)
После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс привязать свой банковский счет к брокерским счетом, и это можно сделать онлайн.
Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции. В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму – обычно несколько центов – и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.
Вас могут спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно. Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.